Publié le 15 mars 2025.
Mis à jour le 16 mars 2025.
Investir en bourse est une stratégie prisée par de nombreux particuliers souhaitant faire fructifier leur épargne. Deux approches principales existent : investir une grosse somme en une seule fois (one shot) ou répartir son investissement dans le temps (investissement progressif ou DCA – Dollar Cost Averaging). Si les deux méthodes ont leurs avantages, le choix dépend de plusieurs facteurs comme la tolérance au risque, les objectifs financiers et la volatilité du marché.
Nous allons comparer et décrire ces deux stratégies et voir laquelle pourrait être la plus adaptée à votre situation.
Table des matières
1. Investir en une seule fois : une stratégie risquée mais potentiellement plus rentable
Le one shot, c’est l’idée d’investir un capital important d’un seul coup sur le marché. Cela présente un avantage majeur : si les marchés sont en hausse, votre capital profite immédiatement de la performance des actifs.
a. Les avantages du one shot
• Rentabilité potentielle plus élevée : en investissant tout d’un coup, vous bénéficiez immédiatement de la croissance des marchés, sans attendre.
• Moins de frais de transaction : en investissant en une seule fois, vous limitez les coûts liés aux multiples achats.
• Pas d’attente pour être investi : l’argent n’est pas en attente sur un compte en banque avec une rémunération faible.
b. Les inconvénients
• Exposition au risque de marché : si vous investissez au mauvais moment, juste avant une chute des marchés, vos pertes peuvent être importantes.
• Impact psychologique : voir son investissement baisser brutalement peut être difficile à gérer et inciter à prendre de mauvaises décisions (comme vendre en panique).
2. Lisser son investissement : une protection contre la volatilité
L’autre approche consiste à investir progressivement, par exemple en achetant des actions ou des ETF chaque mois. Cette stratégie est connue sous le nom de Dollar Cost Averaging (DCA).
a. Pourquoi lisser son investissement ?
L’objectif du DCA est d’atténuer l’impact de la volatilité en investissant régulièrement une somme fixe, quel que soit l’état du marché.
b. Les avantages du DCA
• Réduction du risque de mauvais timing : en achetant à différentes périodes, on réduit le risque d’acheter uniquement à un prix élevé.
• Effet psychologique bénéfique : il est plus facile d’investir régulièrement sans se soucier des fluctuations du marché, plutôt que de devoir prendre une grande décision d’un coup.
• Adapté aux investisseurs débutants : cette méthode permet d’entrer progressivement sur le marché, sans chercher à anticiper les fluctuations.
c. Les inconvénients du DCA
• Rendement potentiellement inférieur : si le marché est en hausse sur une longue période, investir tout de suite peut être plus rentable que d’étaler ses investissements.
• Frais de transaction plus élevés : en multipliant les achats, vous risquez de payer davantage de frais.
3. Quelle stratégie choisir selon votre profil ?
• Vous avez une grande tolérance au risque et pensez que le marché est sous-évalué ? Dans ce cas, le one shot peut être intéressant.
• Vous êtes prudent et souhaitez réduire l’impact des variations de marché ? Dans cette situation, le DCA est plus adapté.
• Vous débutez et ne voulez pas prendre de risque excessif ? Dans cette hypothèse le DCA est une bonne approche pour commencer en douceur.
4. Outils pour bien investir en actions et ETF
Pour investir efficacement et bâtir une stratégie solide, il est essentiel d’avoir les bons outils et de bien se former. Voici deux ouvrages incontournables qui vous guideront pas à pas dans l’univers des actions et des ETF.
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Que vous soyez débutant ou investisseur confirmé, ces ressources vous aideront à structurer et optimiser votre approche en bourse.
5. Une stratégie qui se réplique pour d’autres investissements
Ce dilemme entre investissement d’un coup et investissement progressif ne se limite pas à la bourse. On le retrouve dans d’autres domaines, comme le financement participatif ou encore l’investissement immobilier fractionné.
Par exemple, lorsqu’on finance des projets via le crowdlending ou le crowdfunding immobilier, faut-il placer une grosse somme sur une seule opportunité prometteuse, ou diversifier son apport sur plusieurs projets au fil du temps ?
Le choix repose ici aussi sur plusieurs facteurs :
• Un investissement en une seule fois peut maximiser le rendement si le projet sélectionné est performant. Mais il expose aussi à un risque plus élevé en cas d’échec.
• Un investissement progressif permet d’étaler le risque et d’ajuster sa stratégie en fonction des évolutions du marché et des nouvelles opportunités.
De manière plus large, cette interrogation rejoint une autre question essentielle en investissement : celle de la diversification. Que ce soit en bourse ou ailleurs, répartir son capital entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, private equity, etc.) réduit le risque global et améliore la résilience d’un portefeuille.
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6. Alors, faut-il investir d’un coup ou lisser son investissement ?
Il n’y a pas de réponse unique. Tout dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon d’investissement et de votre capacité à gérer les fluctuations du marché.
Si vous avez une somme importante et que vous pensez que le marché est sous-évalué, le one shot peut être un bon choix. À l’inverse, si vous voulez réduire le risque et lisser les fluctuations du marché, le DCA est plus adapté.
Dans tous les cas, l’investissement en bourse doit s’envisager sur le long terme, avec une approche disciplinée et cohérente.
Et vous, quelle méthode utilisez-vous ? Partagez votre avis en commentaire !
7. Points à retenir
• Investir en une seule fois (one shot) permet de maximiser le rendement potentiel mais expose à un risque plus élevé en cas de mauvais timing.
• Lisser son investissement (DCA) réduit l’impact des fluctuations du marché et permet une entrée progressive, mais peut générer des frais plus élevés.
• Le choix de la stratégie dépend du profil de l’investisseur, de sa tolérance au risque et de ses objectifs financiers.
• La diversification est essentielle, que ce soit en bourse ou dans d’autres formes d’investissement comme le financement participatif ou l’immobilier fractionné.
• Se former est indispensable pour optimiser sa stratégie et éviter les erreurs classiques des investisseurs.
• Quel que soit le mode d’investissement choisi, une vision long terme est clé pour maximiser les chances de succès.
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